Презентация на тему: "Финансы в экономике. Банковская система".

ФИНАНСЫ В ЭКОНОМИКЕ . БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.

Финансы (в широком смысле) — совокупность денежных средств, и экономических отношений, обусловленных взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами
ФИНАНСЫ

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
- совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих ее осуществлению

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Органы управления финансами ( возглавляет их министерство финансов)
Финансово-кредитные учреждения (Центральный банк, инвестиционные компании и др)
Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и др).
Нормы, регулирующие финансовую деятельность ( финансовое право, финансово-правововые акты)

Страховая компания
Компания, оказывающая
страховые услуги,
осуществляющая страхование
жизни, здоровья, имущества,
ответственности

Банк
Финансовая организация,
осуществляющая различные
операции с деньгами и
предоставляющие финансовые услуги
приему депозитов;
предоставлению ссуд;
организации расчетов;
купле и продаже ценных бумаг

Пенсионный фонд
Создаваемый частными и
государственными компаниями,
предприятиями фонд для
выплаты пенсий и пособий лицам,
вносящим пенсионные взносы в
этот фонд
Инвестиционная компания
Финансово-кредитная
организация, собирающие денежные
средства частных инвесторов через
продажу им собственных ценных
бумаг. Выступает в качестве
посредника между заёмщиком
и частным инвестором, выражая
интересы последнего.

Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств от кредиторов к заёмщикам

БАНК
Банк является финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями.

Функции банка
Приём и хранение депозитов (деньги и ценные бумаги, вносимые в банк)
Выдача средств со счетов и выполнение расчётов между клиентами
Предоставление кредитов (лат.credit – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме под %
Покупка и продажа ценных бумаг и валюты
Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка)

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций, выполняющих экономические операции
Регулирование инфляции

Обеспечение экономического роста
Задачи, решаемые банковской системой
Регулирование платежного баланса

Банковская система имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень — это Центральный банк, нижний уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации (инвестиционные и финансовые компании, страховые компании и пенсионные фонды и др.)
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -
ЦБ
(как правило
он один)
Коммерческих банков много

Осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты.
Поддерживает стабильность национальной валюты.
Осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства.
Предоставляет кредиты коммерческим банкам.
Выпускает и погашает государственные ценные бумаги.
Управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые обязательства.
Функции Центрального банка

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
Центральный банк Российской Федерации  — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и
реализующий во взаимодействии
с Правительством
государственную денежно-
кредитную политику  и
наделённый правом
эмиссии денежных знаков и
регулирования деятельности 
банков

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
эмиссионная монополия в отношении банкнот (только ЦБ осуществляет денежную эмиссию);
является «банком банков», т.е расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляет надзор за деятельностью банков;
является банком правительства;
проводит денежно-кредитное регулирование;
хранит золотовалютные резервы страны.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ:
ЦБ Россиской Федерации
(Банк России)
Банк Англии
Федеральная резервная система США 
Цель:
не допустить финансового краха
в стране

Основными целями деятельности ЦБ являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Коммерческие банки (2 уровень)
Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства, функционируют как коммерческие фирмы.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА:
прием вкладов и предоставление кредитов под банковский процент;
операции с ценными бумагами и валютой;
консультации по финансовым вопросам фирм и населения.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.
Цель:
прибыль

Сберегательные банки.
Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам процент, возрастающий с увеличением сроков хранения.

Специализированные банки
занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности
Инвестиционные банки - финансирование и долгосрочное кредитование, вкладывают капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.
Ипотечные банки предоставляют ссуду под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Инновационные банки
Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.
Башня инноваций.

Сберегательные банки привлекают и хранят денежные средства населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент
Инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений
Специализированные банки

ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Пенсионные , инвестиционные фонды, страховые, инвестиционные компании, ломбарды, трастовые компании и др.
Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ - организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями.
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ (НПФ) - фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ (ПИФы) - финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг.
ФОНДОВЫЕ БИРЖИ - организации, специализирующиеся на продаже и покупке ценных бумаг.
МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ -(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы.
ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ
Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития, Международный банк экономического сотрудничества занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п.

ДОХОД БАНКА
Коммерческие банки берут у заемщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже). Разница между этими процентами и есть банковская прибыль.
К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Пассивные операции банка— это операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка.

Активные операции банка— операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов с целью получения прибыли
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Банковские услуги- осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые доверительные операции и т.д.

Операции коммерческого банка
Пассивные операции банка (операции по мобилизации денежных ресурсов)
Прием вкладов (депозитов)
Получение кредитов от других банков и центрального банка
Выпуск собственных ценных бумаг
Активные операции банка (операции по размещению средств)
Предоставление различных по срокам и размерам кредитов
Банковские услуги
Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг
Эти полученные заемные средства – основа деятельности коммерческого банка

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
Конституция РФ,
Гражданский кодекс РФ,
Бюджетный кодекс РФ,
Налоговый кодекс РФ
ФЗ «О Центральном банке Российской федерации»
ФЗ «О банках и банковской деятельности» 
ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и пр.
Какими законами регулируется финансовая деятельность в РФ?

Современное состояние российской банковской системы
Положительные тенденции
Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.
Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии, различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)

Основные проблемы
российской банковской системы сегодня

Основные проблемы
российской банковской системы сегодня

Кредитование
Предоставление денежных средств во
временное пользование за плату
Кредитный договор
Соглашение между банком и тем, кто у
него одалживает деньги (заемщиком),
определяющее обязанности и права
каждой из сторон: срок предоставления
кредита, плату за пользование
им и гарантии возврата денег банку
Принципы кредитования
СРОЧНОСТЬ
ПЛАТНОСТЬ
ВОЗВРАТНОСТЬ
ГАРАНТИРОВАННОСТЬ

ДЕПОЗИТЫ
Все виды денежных средств, переданные их
владельцами на временное хранение в банк
с предоставлением ему права использовать эти
деньги для кредитования
До востребования
Срочные
срочность
платность
процент за кредит
Устанавливается в процентах к
сумме кредита в расчете на 1 год
использования заемных средств

возвратность
Кредит должен быть возвращен вовремя
Проверка кредитоспособности
Кредитоспособность
Наличие у заемщика готовности и возможности
вовремя выполнить свои обязательства по
кредитному договору – вернуть займ и
выплатить проценты по нему
гарантированность
Залог
Собственность заемщика, которую
он передает под контроль или в
распоряжение банка, разрешая ее
продать, если он сам не сможет
вернуть долг

ПОВТОРИМ:

ЦИТАТНИК
Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их. (Ф.Дойл)
За деньги нельзя купить одного - бедности. Тут нужно обратиться к помощи фондовой биржи.  (Роберт Орбен)
Люди со средствами думают, что главное в жизни - любовь; бедняки знают точно, что главное - деньги. (Джералд Бренан) 
Идеалист - это тот, кто помогает разбогатеть другим. (Генри Форд) 
Деньгами надо управлять, а не служить им.
(Луций Анней Сенека) 
Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить "нет". (Рональд Рейган )
Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.  (Роберт Фрост)
Уолл-стрит – единственное место на Земле, куда люди приезжают на “роллс-ройсах”, чтобы спросить совета у людей, которые ездят на метро. (Уоррен Баффетт)

ГЛОССАРИЙ
ФИНАНСЫ (finance) - искусство и наука управления деньгами. 
ЦБ - ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (central bank)- главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.
БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ, ДЕПОЗИТЫ (deposits) - записи на счетах в банках.
СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ (refinancing rate) или УЧЕТНАЯ СТАВКА (disckaut rate) – процентная ставка, под которую ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.